什么样的商品会造成可疑交易的产生，你的哪些交易会被银行认定为可疑交易呢

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你的哪些交易会被银行认定为可疑交易，上报给央行，进而共享给税务机关呢？

咱们看一下2006年11月6日发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》经过了25次行长办公会议通过，2007年3月1日起施行，其中的第十一项很有意思。第十一项说的是商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易行为，作为可疑交易进行报告，这个报告有十八项，我列比较重要的前十项给大家解读一下哈

第一项：短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出、与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（在这里相信大家都很好理解这句话，就是短期内资金分成好几笔转入再集中成一笔打出去或者是一笔打进来再分成好几笔转出去且跟对方的信息、财务状况都匹配不了）

第二项：短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（这里是说的任何账户现金交易达到5万，私户转账境内50万，境外20万，公转私200万则会被认定为可疑交易）

第三项：法人、其它组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。（这里说的就是公转私了，频繁的公转私会检测到后会被认定为可疑交易）

第四项：长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

第五项：与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

第六项：没有正常原因的多头开户、销户、且销户前发生大量资金收付。

第七项：提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（你的钱从哪里来的，不报你报谁？）

第八项：客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行转入。（这里是指购买外汇到国外投资，但是大部分的是现金或者是从其它人银行打来的钱，会以为你是要出逃国外）

第九项：客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

第十项：客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

新版的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》虽然删掉了这些列项，但是实际操作中依然有，我列出的这十项对于普通企业和个人关系影响相对较大，那如果有企业存在这种不合规的行为则需要尽快调整